消費金融為什么不等于個人借貸?

2019-10-30 19:32 | 來源:未知

消費金融為什么不等于個人借貸?

消費金融為什么不等于個人借貸?

消費金融為什么不等于個人借貸?

自己借來的錢,

難道用的時候不能自己做主嗎?

在很多情況下,我們當然可以自己安排這筆錢的去向,但是在消費金融的特定場景下,錢的去向則有一定的要求,這一點和普通的個人借貸有明顯的不同。那么,這當中的不同到底有哪些呢?融360·簡普科技大數據研究院高級金融分析師李萬賦這樣解讀:

真正意義上的消費金融,和普通個人貸款有以下兩個主要區別:一是借款用途不同。消費金融貸款都有著明確的消費用途,比如裝修、醫美、教育、3C產品等;普通個人貸款不限定用途,借款人可以將所借金額用于任何合法方式。二是借款資金流向不同。消費金融的放款資金一般直接流向消費商戶,而普通個人貸款直接放款給借款人。

消費金融為什么不等于個人借貸?

對于普通用戶來說,兩者在審批流程、金額大小方面的區別則更加直觀。螞蟻金服工作人員臧曉程:

個人貸款通常額度比較大,審批流程、貸款的期限也會比較長。消費金融一般來說金額比較小,審批速度也比較快。

由于二者的性質有明顯區別,消費金融和普通個人借貸之間的區分非常重要,因為一旦出現疏漏,本來應該用于個人生活改善領域的資金,就會流進投資領域,甚至出現在一些不法交易當中,這必然會給各方帶來更多風險。李萬賦提到,目前針對可能存在的問題,業界已經有一套預防的方法。

所以企業在發放貸款時,應當向貸款人明確說明資金的流向,并且強調資金是專款專用的。成功發放后,也要及時追蹤資金的流向,關注異常貸款交易等可疑的情況。必要時可以提前抽貸,防止風險蔓延。

消費金融為什么不等于個人借貸?

臧曉程也提到,在消費金融產品設計上,也有辦法防止資金違規流向股市、樓市,支付寶平臺上的“花唄”一直在實踐。

精準的消費信貸是有助于防止這些錢流向樓市、股市的。‘花唄’的場景就決定了用戶只能拿這筆錢去做消費,因為它是小額的,不可能有人拿著一兩千塊錢去投資其他渠道。

中國貿促會研究院國際貿易研究部主任趙萍總結,加強消費金融產品的管理,應該從三個方面入手。

第一是對貸款購買支持的對象,對相關票據合同要進行嚴格的審核。第二是要對貸款的主體、接受貸款的消費者,以及與接受貸款的消費者進行交易的企業或者個人,都要進行相關的調查。第三是要對消費信貸資金的流向進行審核。

消費金融為什么不等于個人借貸?

趙萍提醒,消費信貸的成本比較高,一些情況下,利率可能會高達10%。對個人而言,量力而行非常必要。

實現消費信貸資金的合理使用,我認為應該遵循兩個原則:第一,量入為出的原則,在使用的時候,就要考慮自己未來的收入,能否有效地支持利息的支付和本金的償還。第二,在使用的方向上,要理性地安排消費信貸的使用方向。對于目前不太需要的消費支出或者沖動型消費,我建議,還是不要使用消費信貸,因為它的成本太高。

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