銀行搞團購是噱頭還是福利?

2020-06-05 14:56 | 來源:未知

銀行搞團購是噱頭還是福利?

  “利率就要拼著降”、“三人成團還能‘談條件’”——這并非我們平常的網購拼團,而是銀行搞起了“團購”。而這一新型的營銷攬客方式也引起了監管注意。 記者從華東某城商行人士處獲悉,近日監管口頭通知,要求銀行上報是否存在“三拼”業務,即“拼團貸款”、“拼團存款”、“拼團理財”。業內認為,相關拼團并非銀行主流產品,因此對銀行整體影響較小。

  實際上,今年以來,在市場利率下行以及流動性寬松預期下,銀行存款及理財產品成本顯著下行。記者注意到,一些被投資者認為性價比較高的民營銀行存款產品收益也在走低。

  監管摸排銀行拼團業務

  年初發生的疫情對銀行傳統“開門紅”業務帶來不小的沖擊。從央行一季度金融統計數據來看,住戶部門短期貸款減少509億元,這其中疫情導致銀行消費貸收縮便是原因之一。

  為了拓展業務,銀行在營銷方式上做出了創新。例如,某上市城商行對一款全線上個人消費貸款產品推出了拼團活動,若組團成功,則團內每個人均可享受優惠貸款利率,具體為“3人團6.08%、8人團5.88%,15人團5.58%”(均為一年期利率)。而記者了解到,這一產品此前的利率都在6.09%以上。

  不僅是貸款,銀行在存款、理財上同樣興起了“拼團潮”。例如,某國有大行推出的拼團存款,手機銀行用戶選擇產品后,將生成的鏈接發送給好友,邀請參與拼團,3人即可成團。其中“整存整取拼團尊享版”顯示,3萬起存,3年期年利率3.85%,2年期年利率2.94%。

  

 

  這一新型營銷攬客方式也引起了監管注意。華東某城商行人士告訴記者,近日監管口頭通知,要求銀行上報是否存在“三拼”業務。

  普益標準研究員康箐蕓接受 記者采訪時表示,受年初疫情影響,銀行線上業務的比例增加。拼團業務中,有存貸或理財需求的人通過召集身邊的熟人參與,可以幫助銀行實現以老帶新,獲取客戶的目的;對投資者而言,也能夠以較低的利率貸得資金、或獲取較高的投資收益。但其中也存在較多風險隱患,給監管帶來了一定壓力。

  “對于拼團存款,其利率通常較高,在利率下行的背景下會給銀行的負債端帶來較大壓力;對于拼團貸款,熟人經濟模式下容易使得沒有真實借貸需求的人加入,承擔不必要的成本;對于拼團理財,由于其收益率隨著參與人數提高而增加,在打破剛兌凈值化轉型的背景下,銀行銷售端可能存在合規風險。此外,對于投資者而言,線上拼團的模式多通過社交渠道分享連接,缺乏安全有效的管控手段,也為金融詐騙提供了可能性”,康箐蕓進一步解釋道。

  銀行負債成本下行

  早在數月前,不少互聯網“寶寶類”產品收益率便邁入了“1”時代。近日,余額寶收益率跌破1.5%、萬元每天收益僅0.4元的消息再次刷屏,不少網友感嘆“寶寶類”產品收益率已不如銀行1年期存款。

  實際上,今年以來,在市場利率下行以及流動性寬松預期下,銀行存款及理財產品成本明顯有所下行。記者注意到,一些被投資者認為性價比較高的民營銀行存款產品收益也競相走低。

  例如,在度小滿金融等互聯網金融平臺上,5%以上的民營銀行儲蓄存款產品如今已難覓蹤跡。而現存的民營銀行儲蓄存款產品,無論是產品數量還是利率水平,較之前均有明顯的“縮水”。

  以富民銀行的一款整存整取定期存款為例,“富民定存寶-3月期”在今年2月份時年化收益率為4.5%,如今同樣的產品利率已下調至3.85%。

芒箕网怎么赚钱 湖南快乐十分直播 内蒙古快3一定牛遗漏 上海快三开奖查询三地 私募股权基金配资 天津快乐十分和值 内蒙古11选5开奖结果查询一定牛 甘肃11选5手机app官网 时时彩软件毒胆免费版 辽宁11选5 场外配资合同是什么 福建11选五开奖玩法 pk10走势图查询 浙江体彩20选5胆托投注 吉林快三带大小单双图 体彩黑龙江6+1开奖结果查询 山西快乐十分基本走势图