龍口農商行三季末盈利下滑超40%

2019-11-03 10:33 | 來源:未知

 龍口農商行三季末盈利下滑超40%

資產減值損失飆升近70% 龍口農商行三季末盈利下滑超40%

 

日前,龍口農村商業銀行股份有限公司(下稱“龍口農商行”)發布2019年三季度信息披露報告。截至三季末,該行資產總額293.33億元,總負債273.15億元,均保持小幅增長。

但龍口農商行經營狀況并不樂觀。三季報顯示,今年前9個月,該行營業收入和凈利潤雙雙出現負增長。其中,營業收入5.49億元,同比下滑13.66%。而該行前9個月資產減值損失達到1.44億元,同比增加69.41%。資產減值損失的飆升,推高了龍口農商行營業支出,從而導致該行凈利潤而凈利潤僅為1.76億元,同比減少43.63%。

“今年資產減值損失上升,是龍口農商行貫徹監管部門的要求,為抵御風險主動增加計提撥備造成的。”龍口農商行相關負責人接受《華夏時報》記者采訪時解釋說,“雖然盈利減少了,但不會影響到股東們的利益”。

華東地區一家金融機構的高管對記者表示:“參照其他銀行的通常做法,像龍口農商行這樣在營收下滑時,主動增加計提撥備的銀行并不常見。”

凈利潤下滑超四成

龍口農商行今年前9個月營收和盈利下滑較為明顯。三季報利潤表顯示,該行9個月實現營業收入5.49億元,同比下滑13.66%。從分項數據看,龍口農商行利息收入7.06億元,同比減少4.08%;同時,該行利息支出出現上升,達到4.61億元,升幅為7.46%。受此影響,今年前9個月龍口農商行利息凈收入2.45億元,同比驟降20.2%。在利息凈收入大幅減少的拖累下,使該行的營業收入出現下降。

對于利息凈收入下滑,龍口農商行相關負責人告訴記者:“在貸款方面,國家連續出臺幫扶民營和中小微企業的優惠政策,實際貸款利率逐漸降低,使龍口農商行的利息收入減少;同時,隨著利率市場化等推進,存款利率出現上升,導致利息支出上升,二者疊加后,龍口農商行的利息凈收入下降比較多。”

記者注意到,今年前9個月,龍口農商行不僅營收出現下滑,其凈利潤下降的幅度更大。數據顯示,截至三季末,龍口農商行凈利潤為1.76億元,同比減少43.63%。從該行三季報利潤表可以看出,該行凈利潤接近“腰斬”主要是營業支出上升所致。具體來看,該行前9個月營業支出3.31億元,同比上升27.31%。其中,資產減值損失對營業支出貢獻最大,截至三季末,該行資產減值損失1.44億元,同比增長69.41%。

“根據監管部門的要求,龍口農商行為抵御風險主動加大了撥備計提力度,造成資產減值損失增加較多,使盈利出現一定下滑。”對于資產減值損失大幅上升,上述該行相關負責人表示。

但相關業內人士對龍口農商行的解釋卻有不同的看法。華東地區一家金融機構的高管對記者表示:“資產減值損失上升會影響到銀行的盈利狀況,因此,銀行一般會選擇在收入增長時主動提高撥備,像龍口農商行這樣在營收下滑時,逆勢增加計提撥備的情況并不常見。”

其實,龍口農商行資產減值損失并不是今年才開始出現猛增,年報顯示,該行2018年資產減值損失飆升至1.53億元,同比增長128.36%,導致該行2018年營收增長9.32%的情況下,凈利潤減少16.37%,增收不增利。

值得關注的是,近年龍口農商行信貸資產質量連續下滑。2016年到2018年,該行不良貸款余額分別為0.86億元、1.57億元和2.33億元;不良貸款率為0.68%、1.15%和1.68%。不良貸款余額和不良率連續雙升。

聯合資信評估有限公司(下稱聯合資信)在龍口農村商業銀行股份有限公司2019年跟蹤信用評級報告中披露,2018年龍口農商行核銷不良貸款1.02億元,核銷力度有所增加。撥備覆蓋率由2016年的367.99%降至168.39%,撥備對不良貸款的覆蓋程度下降明顯。

三次減少注冊資本

除了逆勢操作主動加大了撥備計提力度外,龍口農商行另一個與眾不同之處是,在其他銀行紛紛增加注冊資本的時候,該行近年來卻反其道而行之,多次減少注冊資本。過去4年,該行已經進行了3次減資。

公開信息顯示,龍口農商行是在龍口市農村信用合作社聯合社基礎上改制成立的農村股份制商業銀行,在2005年正式掛牌成立,初始的注冊資本為2.56億元。該行年報顯示,2011年6月2日,根據第二屆股東大會第四次會《關于變更注冊資本的方案》的決議,經中國銀行業監督管理委員會煙臺監管分局銀監煙復(2011)79號文件核準,龍口農商行變更后注冊資本為17億元,一舉成為山東省注冊資本金規模最大的縣級農商行。

但是4年后,龍口農商行便連續開始了減資的進程。龍口農商行全體股東以每股1元價格減持15%的股權,合計返還2.55億元貨幣資金。2015年11月5日,根據中國銀監會煙臺監管分局煙銀監準字(2015)163號文件批復,該行減少注冊資本2.55億元,減少股本2.55億元。減資后,該行注冊資本為14.45億元,股本為14.45億元。

2018年,龍口農商行一年內再次進行了兩次減資。當年6月21日,根據中國銀監會煙臺監管分局煙銀監準字(2018)110號文件批復,減少注冊資本1.45億元,該行減資后注冊資本為13億元;12月20日,根據中國銀監會煙臺監管分局煙銀監準字(2018)168號文件,關于核準龍口農商行減資方案的批復,減少注冊資本0.95億元,該行減資后注冊資本為12.05億元。

龍口農商行2018年度審計報告顯示,截至2018年年末,該行的法人股東一共有60戶,股本為9.08億元,占實收資本的比例為75.37%,職工自然人持股比例為8.15%,而社會自然人股東則持有該行16.48%的股份。

“根據龍口地區的經濟特點,本行近年通過大力拓展‘三農’和小微市場,風險權重相對較低的小微信貸業務占比迅速提高,出現了資本過剩。”龍口農商行相關負責人對記者表示,“減資是本行業務結構調整結果,減資后,高風險權重資產占比降低,減少了資本占用。”

事實上,除了上述業務結構調整的需要外,該行減資操作的另一個原因是股東退出。聯合資信在上述評級報告中披露,2018年,受監管“兩參一控”影響,龍口農商行第一大股東南山集團將持有10%的股份全部退出。此外,該行持股6.59%的第二大股東叢林集團因嚴重資不抵債,進行破產重整。目前,龍口農商行前5大股東中,已經沒有了這兩家公司的身影。

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