賺不到錢?那是你還沒有金融思維

2019-11-01 14:10 | 來源:未知

賺不到錢?那是你還沒有金融思維

賺不到錢?那是你還沒有金融思維

 

我們之所以要了解金融,就是為了理財投資做準備。

金融的本質說穿了就是:為有錢人理財,為缺錢人融資。銀行、保險、證券、租賃都是這樣,老百姓把錢投進去,為有錢人或缺錢人融資。

在我看來,金融是天使,它可以幫需要錢的人弄到錢;金融也是魔鬼,它讓有錢人更有錢,窮人更窮。

金融以增值為目標、以杠桿為手段、以信用為基石、以風險為邊界,這四點相互作用,形成一個大的動作系統。

今天我想用三個非常經典的金融常識帶來你入門:

我們先說杠桿。金融中的杠桿就是“天使與魔鬼”最好的寫照。

從物理學上講,利用杠桿可以撬動大石頭。其實在金融里也是類似的,用少量的錢去撬動很大的利潤,這種行為就叫做杠桿。

金融里所說的“杠桿”,說白了就是自己錢不夠,借別人的錢來投資。

俗話說“成也蕭何敗也蕭何”,杠桿能放大最終的投資效果,這是優點,但也是缺陷。

你要么一夜暴富,要么傾家蕩產。

我打個比方,好比說你有1萬塊錢可以用來炒股,恰好市場比較景氣,一年下來漲了20%,你投進股市的1萬塊錢變成1.2萬,凈賺2000塊。

此時你覺得自己是個很牛的股票投資人了,于是找親戚朋友借了99萬湊足100萬,并許諾一年之后利息是10%,連本帶息需要還108.9萬。

假如第二年市場依舊景氣,一年下來漲了20%,那么100萬變120萬,除去連本帶利還給親戚朋友的108.9萬還剩下10.1萬,凈賺10.1萬,相對于自己原本僅有的1萬塊,收益率是1010%!一夜暴富莫過如此。

說到這里,大家應該明白了吧?

杠桿,就是借別人的錢辦自己的事。

那,在這個例子中,你加了多少倍杠桿呢?我們來算一下,你最終撬動的資本一共是100萬,而你的本金是1萬,所以你的杠桿倍數就是100倍。

我們剛說的是靠杠桿暴富的案例,我們再來看看加杠桿傾家蕩產的案例。

還是用上面股市的例子,我們假設股市遭遇熊市,一年下來一分錢沒賺,反倒賠進去20%,100萬變成了80萬,可是親戚朋友的100多萬你還得還回去啊,但是手上只有80萬,所以你還得自己貼進去28.9萬,最終你的虧損率將近3000%!

再假如市場不冷不熱,一年下來這100萬沒賠沒賺,還是100萬,但是還上親朋好友的本金加利息108.9萬之后你也是賠錢的。

在應用杠桿這件事上,有一位明星可以算是極其典型的活案例,那就是人盡皆知的小燕子“趙薇”,她的“50倍杠桿收購案”可謂令人唏噓。

這一事件是在2016年年底開始的,當時的祥源文化名字叫“萬家文化”,發布了一則轟動娛樂圈和財經圈的公告。公告中說,“趙薇要花30億購買萬家文化大股東萬家集團1.8億股,持股29.13%,如交易完成,趙薇將成為萬家文化的實際控制人。”

對于這30億的來源,成為各界追問的焦點。趙薇給出的答案更令市場嘩然:對于這30億,其中自己出資6000萬,借款約15億元,拿還未到手的萬家文化股票質押融資再獲得約15億元。

這意味著,趙薇方通過6000萬元的自有資金,用50倍的杠桿,撬動了一家市值約100億元的上市公司,這可是中國杠桿收購上市公司歷史上最大的杠桿!

“機關算盡太聰明,反害了卿卿性命”,這“空手套白狼”的操作最終給趙薇帶來的是“巨額罰款”和“5年資本市場禁入”,不僅如此,萬家文化的股價在此次交易事項中,經過了過山車式的走勢,很多股民因此受到了巨大損失。

所以,作為普通投資者,尤其面對股市杠桿的巨大誘惑,還是需要保持冷靜,畢竟一夜暴富是美談,傾家蕩產可就覆水難收了!

當然,除了常見的股市杠桿,樓市里也有杠桿。

而樓市的杠桿,我建議你要盡可能的,把它加到最大。

為什么這么說呢?

現在買房應該大多數人都是貸款吧?貸款買房就是一種加杠桿的方式,在經濟飛速發展,物價猛漲的年代,房貸是我們能得到的最高性價比,擴大自己財富的機會。

只要你有還按揭的能力,你就應該去爭取最大的貸款空間。

那,關于買房其他技巧,我會在之后的課程詳細地聊到。

說完“杠桿”這個概念,我們再來了解另一個很經典的金融學定律——“二八定律”。

“二八定律”最早的來源于19世紀末20世紀初意大利經濟學家帕累托。他認為:“在任何一組東西中,最重要的只占其中一小部分,約20%,其余80%盡管是多數,卻是次要的,這就是傳統意義上的“二八定律”。

那么,理財中的“二八”定律又該怎么理解呢?

在理財過程中,其實真正賺到錢的往往只有20%的少部分人。這其中的原因其實也是多方面的。

比如,有信息獲取方面的差異:

像投資機構,都會有專業的團隊,他們有著自己獲取消息的渠道,在很多市場情況還沒有發生的時候,他們可能就已經提前捕捉到一些風吹草動,再通過對各種消息的匯總和研判,從而進行提前布局,這部分人就會有極大的概率屬于那20%。

機構相對于我們散戶來說,無論是理論知識還是實際的操作經驗,都有著絕對的優勢。

而我們散戶,其中有很大一部分都是普通人群,各種差異就直接導致了盈虧比例的失衡,也就成了理財中的“二八定律”。

那么,有沒有辦法讓我們成為那個“二”呢?從目前的情況看,說起來,既簡單又困難。

為什么這么說呢?

基于二八定律的理解,我們可以歸納一個思路:

20%的投資理財決策對投資最終效果產生80%的影響力,所以理財決策要抓關鍵,抓重點。

那么,根據二八定律,我們可以從不同的角度簡單做兩個投資的配置比例:

在投資收益層面上,要將主要的家庭閑余資金分配到收益率較高且穩健的理財產品上,比如指數基金定投,這類理財產品所占比例可能只有20%,但是卻能占到所有投資收益的80%;

在投資風險層面上,可以把20%資金投資于風險性較高的理財產品,如股票、信托等;80%資金投資于低風險性產品,例如固定收益類理財產品。

當然,二八定律的運用遠不止這些。比如,在投資心態,投資目標都可以類比運用二八定律。

好的。除了前面講到的“杠桿效應”和“二八定律”,最后我再講一個最常見、也是最重要的金融學概念,就是復利。

愛因斯坦說過,“時間加復利”是世界上第八大奇跡。

利息大家肯定都知道是什么意思,那復利呢,其實簡單講就是利滾利。

我們知道:普通的利率一般不會太高,短時間內帶來的利息也不會很多,比如銀行定期存款10000元,1年期利率1.5%,一年下來只有150元的利息;

但是如果同樣是10000元,定存30年,因為時間更長,所以利率也更高,為2.75%,30年后本息總計22566元,利息總計12566元,翻了一倍還不止。

同樣定期存10000元,如果不用復利,即使按照2.75%的利率,一年275元利息,30年利息一共275*30=8250元。復利方式的利息12566元相比不用復利的8250元,利息足足多出52%。

巴菲特曾經總結自己的成功秘訣:“人生就像滾雪球,重要的是發現很濕的雪和很長的坡”。

對于理財來說,初始投入的資金就是剛開始的小濕雪球,山坡相當于時間,山坡上的雪就相當于復利,隨著時間的流逝,小雪球越滾越大,變大的速度也越來越快。

很多人往往會忽略掉時間復利的作用,不知道時間是非常有價值的,時間真的就是金錢!時間的復利就是投資理財的“鎮宅神器”!

所以,理財是越早開始越好,越早開始就能越早享受復利帶來的收益。

話說回來,就算你不投資不理財,你也必須要有金融思維。

比如,如今天價的房子,如果當年你不是只把它看成房子,而是把它看作一種金融產品,那么相信你就不會迷戀高曉松的那句“不買房、買夢想”的鬼話了。

可能未來我們的每一件物品、每一項服務、每個企業,都有可能變成一個金融產品,然后對其進行金融運作,比如電影的金融化,當你在看電影,別人卻在賭票房。

所以,從現在開始,你必須轉變你的金融意識,你的房子、車子、股票、收入等都是你的金融工具,你的目的不是擁有它們,而是利用它們,通過金融理財手段來實現增值,推高自己的高度,配置更多的資源。

好的,最后我們來回顧一下,今天我講了三個很經典的金融常識:

首先,我們講了“杠桿”,對于理財中的杠桿我們應該保持謹慎,尤其股市中的杠桿應該堅決杜絕,而對于樓市中的杠桿你有能力的話應該盡可能加到最大;

其次,我們繼續學習了“二八定律”,我們根據這個定律分別從“收益”和“風險”層面簡單制定兩個資產配置方案;

除此之外,我們還學習了“復利”,我們所有人都不能忽視“時間的復利”,越早開始理財就能越早享受復利帶來的收益。

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